[전기차 보험료 논란] 일반차보다 높은 보험료 나에게 맞는 특약은 ?

전기차 수요 3년 새 4배 성장…보험료 부담은 커져

배터리 전액 보상, 견인 거리 확대 등 전기차 특약 살펴봐야

[사진=게티이미지뱅크]

최근 유가 상승과 친환경 흐름을 타고 전기자동차의 수요가 빠르게 증가하고 있는 것으로 나타났다. 하지만 내연기관을 활용한 일반 자동차보다 높은 보험료와 비싼 수리비용은 여전히 전기차 이용에 걸림돌로 작용하고 있다. 보험업계에서는 전기차 수리 비용을 절감할 수 있는 다양한 특약을 활용하는 것이 유리하다고 조언한다.
 

전기차 수요 3년 새 4배 급성장…내연기관차량 감소세 뚜렷

최근 전기차를 비롯한 친환경(비 내연기관) 차량의 판매 대수는 빠르게 늘어나고 있다. 한국자동차산업협회(KAMA)에 따르면 지난 4월 말 기준 전기차·하이브리드·플러그인하이브리드·수소차 등 올해 친환경 차량의 판매 대수(잠정)는 12만6940대로 전년 동기(9만3937대)와 비교해 35.1% 급증했다. 전체 판매 대수에서 차지하는 비중은 24.6%로 전년 동기(15.8%) 대비 8.8%포인트 증가했다.

전기차의 보험 가입차량도 빠르게 늘고 있다. 금융감독원의 '전기차 자동차보험 현황 및 감독 방향' 자료에 따르면 지난해 말 기준 자동차보험에 가입한 전기차는 18만3829대로 1년 전(11만4556대) 대비 60.5% 증가했다. 2018년 말 전기차의 자동차보험 가입 차량 수가 4만5792대에 불과했던 것을 감안하면, 3년 새 4배 이상 증가한 셈이다.

반면 경유차를 비롯한 내연기관차의 선호도는 빠르게 하락하고 있다. 지난 4월 말 기준 올해 내연기관차의 판매 대수는 38만9099대로 여전히 친환경차보다 높은 판매대수를 유지했지만, 전체 판매대수에서 차지하는 비중은 75.4%로 전년 동기(84.2%) 대비 11.2% 급락했다.

특히 내연기관차 중에서는 유가 급등과 친환경 정책에 밀린 경유차의 수요가 빠르게 줄고 있다. 한국자동차산업협회와 한국수입자동차협회(KAIDA) 판매 통계에 따르면 올해 1분기 국내 승용차 시장에서 경유 모델 판매량은 4만3517대(국산 3만4593대, 수입 8924대)로 집계됐다. 이는 지난해 같은 기간 7만4346대(국산 6만1516대, 수입 1만2830대)보다 41.5% 급감한 수치다. 

올해 1분기 경유차 판매 비중은 13.5%로, 지난 2008년 18.5% 이후 최저치다. 6년 전 경유차의 판매 대수 비중이 36%를 넘었던 것을 감안하면 3분의1 수준에 불과하다. 경유차 선호도가 하락하면서 전체 등록 대수도 빠르게 감소하고 있다. 지난해 경유차 등록대수는 41만대로 지난 2015년 96만대보다 절반 아래로 감소했다.

국내외 주요 완성차업체들도 내연기관차 대신 전기차 등 친환경차량으로의 전환을 서두르고 있다. 볼보는 2030년까지 생산하는 모든 차종을 전기차로 전환하겠다고 나섰으며 포드도 2030년부터는 유럽에서 전기차만 판매하겠다고 선언했다.

현대·기아자동차 또한 2040년부터 미국과 유럽, 중국 등에서 새로운 내연기관차를 판매하지 않겠다는 계획을 밝혔다. 현대차의 경우 오는 2024년부터 대표적 경유 전용차량인 현대 포터와 기아 봉고의 경유차 생산라인을 없애기로 했다.

자동차업계 관계자는 "10년 전 이산화탄소 배출량 절감 엔진이 본격화되면서 경유차량의 인기가 높았지만, 전기차 충전소 확충과 지난해 요소수 대란, 우크라이나 사태 이후 유가 급등 등으로 경유차에 대한 거부감이 커지고 있다"며 "당분간 경유차를 중심으로 내연기관차량에서 전기차를 비롯한 친환경 차량으로의 전환이 지속될 것으로 보인다"고 말했다.
 

[자료=금융감독원]

전기차 관심 커졌지만…보험료 부담은 여전

친환경에 대한 관심 증가와 저렴한 전기료 등으로 전기차에 대한 관심이 증가하고 있지만, 여전히 일반 내연기관차량에 비해 전기차의 자동차보험료 부담은 크다.

금감원에 따르면 지난해 개인용 전기차의 계약 건당 평균보험료는 94만3000원으로 일반 내연기관차보다 18만1000원 비쌌다. 전기차와 일반차량 보험료 격차는 매년 확대되고 있다. 지난 2018년 전기차의 평균 보험료는 70만1000원으로 일반차량(68만5000원)과 1만6000원 차이가 났다. 하지만 전기차와 일반차량의 보험료 차이는 2019년 1만8000원에서 2020년 10만1000원으로 늘었다. 최근 3년간 전기차 보험료는 24만2000원(34.5%) 늘었지만, 같은 기간 일반차량은 7만7000원(11.2%) 증가했다.

전기차와 일반차의 보험료 격차가 커진 데에는 전기차의 차량가액이 높아 자기차량손해(자차) 보험료가 높기 때문이다. 지난해 말 기준 전기차의 평균 차량가액은 4236만원으로 일반차량(1597만원)의 2.7배에 달했다. 전기차의 사고율 역시 일반차량보다 높았다. 

전기차의 평균 수리비는 일반차량보다 30.2% 높았다. 지난해 전기차의 자차담보 평균수리비는 245만원으로 일반차량(188만원)보다 30.2%(57만원) 높았다. 전기차의 수리비가 높은 데에는 △전기차 핵심부품인 고전압 배터리의 높은 교체비용과 전자제어장치·센서 등 전자장치에 영향을 받은 것으로 분석된다. 특히 2000만원에 달하는 고전압 배터리의 경우 전문 정비업체 부족으로 부분수리가 곤란하고, 제작사의 교환정책 등으로 경미한 손상에도 전부 교체 수리해 비용 부담이 큰 것으로 나타났다.

전기차의 긴 주행거리도 보험료 상승에 영향을 미친 것으로 분석된다. 지난 2020년 마일리지 특약 가입자 중 연 1만5000km 이상을 주행한 전기차 비중은 24.2%에 달했다. 이는 일반차량(10.3%)보다 2.3배 높았다. 보험사에서 운영하는 마일리지 특약은 연 1만5000km 이하 주행 시 보험료를 환급해준다. 1만5000km 이상 주행 비중이 높으면 그만큼 보험료 인하요인이 사라진다.

긴 주행거리로 인한 사고율도 전기차가 일반차량보다 높다. 지난해 전기차의 사고율은 18.1%로 일반차량(16%)보다 2.1%포인트 높았다.

보험업계 관계자는 "전기차에 대한 관심이 커지고 있지만 현재는 보급 초기 단계로 수리연구가 충분치 못해 고가의 고전압 배터리 관련 통일된 진단과 수리·교환 기준이 부재한 상황"이라며 "자동차 사고로 배터리를 교환 수리하는 경우 사전에 보험사와 협의해 불필요한 보험금 분쟁이 발생하지 않도록 할 필요가 있다"고 말했다.
 

전기차전용 다양한 특약…유지비 절감 효과 톡톡

보험업계에서는 일반차보다 높은 보험료를 절감하기 위해서는 전기차 전용 특약에 가입하는 것이 필요하다고 조언하고 있다.

13일 보험업계에 따르면 주요 손해보험사들은 배터리 교환과 수리비 초과 보상 등 다양한 전기차 전용 특약을 운영하고 있다.

삼성화재는 업계 최초로 배터리 충전 사고를 보장하는 ‘개인용 전기차 전용보험’을 출시했다. ‘개인용 전기차 전용보험’에서는 별도 특약 없이도 배터리 충전 중 사고로 인한 상해와 차량 손해를 보장한다. 해당 보험 가입자는 배터리 충전 중 감전사고가 일어나거나 화재, 폭발 등으로 다쳤을 때 자기신체사고나 자동차상해 담보로 보상받을 수 있다.

다이렉트 자동차보험에서는 ‘전기차 배터리 신품가액 보상 특약’을 선보이고 있다. 해당 특약은 전기차 배터리가 파손돼 새 배터리로 교체해야 할 때 지급 기준에 따라 기존 배터리의 감가상각 금액을 보상한다. 또한 새 부품을 포함한 수리비용이 보험가액보다 높다면 보험가액도 한도로 보상한다.

현대해상은 사고로 배터리가 파손됐을 때 새로운 배터리를 교환해주는 ‘배터리 신품가액 보상 특약’과 차량 수리비를 차량가액의 130%까지 보상하는 ‘초과 수리비용 지원 특약’을 개발했다. 충전소 인프라가 아직 부족하다는 점을 고려해 전기차 전용 견인 무료 서비스 거리도 기존 60km에서 100km로 확대했다.

KB손해보험도 배터리 감가상각분에 해당하는 금액을 보장하는 ‘전기자동차 배터리 신가보상 특약’을 운영하고 있다. 가입자는 배터리 파손 사고 시 감가상각분에 해당하는 금액을 직접 지불할 필요 없이 새 배터리로 교체할 수 있다.

이 밖에도 손보사들은 전기차 충전 시 사고가 발생하면 보상해주는 충전 중 사고 보상특약도 운영하고 있다. 이 특약은 전기차 충전 시 화재와 폭발, 감전사고로 발생한 상해와 사망을 보상한다.

금융당국은 이어 보험개발원과 함께 올해 안에 전기차 보상에 대해 보험사에서 공통으로 적용할 수 있는 보상 실무 기준을 마련하고 있다. 관련 보상기준이 마련되면 전기차 간 충돌 등으로 발생한 배터리 보상의 세부 기준이 마련될 전망이다. 

보험업계 다른 관계자는 "지난해 3월까지만 해도 3곳의 손보사를 제외하면 모든 보험사의 전기차 특약이 전액 보상이 아닌 소비자가 비용을 일부 부담하는 방식이었다"며 "보상 기준이 마련되면 전기차 차주의 사고 부담이 줄어, 결국 전기차 유지비 절감 효과를 볼 수 있을 것"이라고 말했다.